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【目的】 元気なうちに相続財産の分配方法を明確にするための基本的な対策です。

【メリット】 遺言書を作成することで、遺産分割に関する家族間の争いを防ぎ、特定の資産を特定の人に遺贈することができます。

■ 遺言書の3つの種類

• 自筆証書遺言： 自分で手書きし、署名・押印するだけで有効ですが、法的な不備がないよう注意が必要です。
• 公正証書遺言： 公証人の関与の下で作成されるため、法的な有効性が高く、無効になるリスクが極めて低いです。
• 秘密証書遺言： 遺言内容を封印し、公証人に届け出る方法です。

【目的】 財産管理を信頼できる家族などに託す仕組みです。

【メリット】 信託を設定することで、認知症などでの財産凍結トラブルを防ぎ、家族が資産を適切に管理・分配することが可能です。財産管理が複雑な場合にも対応できます。

信託期間や受益者、資産の配分方法などを生前に決めておくことで、認知症発症後の口座凍結を防いだり、相続発生後のトラブルを防ぐことができます。不動産の有効活用や、事業承継対策としても非常に有効です。

高齢で判断力が低下しつつある場合には、早めに財産管理の対策を講じることが重要です。

【目的】 判断能力が低下した場合に備え、あらかじめ後見人を指定し、将来の財産管理を任せることができる制度です。

【メリット】 自分の意志で信頼できる親族や専門家を後見人として指定しておくことで、将来認知症になっても安心して財産管理や介護の手配などを任せることができます。

特定の人に特定の財産を確実に遺贈したい場合、遺言書だけでなく、生前贈与を検討することも一つの方法です。

【目的】 生前に財産を贈与することで、希望通りに財産を引き継ぐことを確実にする手段です。

【メリット】 生前に財産を分け与えることで、相続時のトラブルを未然に防ぐことができます。また、年間110万円などの一定の非課税枠を利用することで、相続税対策にもなります。

相続税の負担を軽減したい場合には、税務対策を考慮した対策が必要です。

■ 生命保険の活用

生命保険を利用することで、相続税の非課税枠（500万円 × 法定相続人の数）を活用することができ、節税対策として効果的です。保険金は口座凍結されずすぐに受け取れるため、納税資金としても役立ちます。

■ 不動産の有効活用

空き地などを賃貸アパートといった収益物件に転換することで、収益を得ながら相続税評価額を抑えることができ、相続税の負担を軽減します。他にも養子縁組などの方法が有効なケースもあります。